Tikr

Валютная ипотека: воз и ныне там

В минувший вторник, 7 апреля, правительство отклонило законопроект Справедливой России о реструктуризации валютной ипотеки, которая должна была выразиться в конвертации долга в рубли по курсу на дату подписания договора. Кабмин указал законодателям на то, что Гражданский кодекс РФ не обязывает кредитора проводить реструктуризацию. Помимо этого инициаторы поправок не назвали в своем документе источник компенсации средств бюджета, который в случае принятия законопроекта лишился бы 20 млрд руб. Неясно было, как к такой мере отнесутся банки.

Через два дня после  того, как законопроект справедливороссов был отклонен, ЦБ РФ предложил банкам конвертировать валютную ипотеку в рублевую и списывать убытки в течение срока погашения всего займа. Теперь банки имеют право откладывать расходы по конвертации валютных ипотечных ссуд в рублевый эквивалент на период, который не должен превышать срок кредитования. Рекомендация Банка России распространяется на ссуды, выданные до 1 января 2015 года.

Напомню, что  ранее регулятор предлагал конвертировать валютные займы в рубли по курсу на 1 октября 2014-го (39,38 руб. за $1), однако кредитные организации это предложение проигнорировали.

Теперь при конвертации банк сможет не фиксировать убыток сразу. Для ВТБ24, на который приходится около четверти всей валютной ипотеки в стране, единовременный убыток при конвертации составил бы около 10 млрд руб., или треть прибыли за 2014 год.           

На мой взгляд,  идея ЦБ не найдет широкого отклика у представителей финсектора: банки не готовы нести убытки, пусть и растянутые во времени. Некоторые заемщики предлагают конвертировать свой долг по курсу на дату заключения договора, а это могло быть 24-25 руб. за доллар. Большинство банков готовы пойти на реструктуризацию долга, снижение ставок или кредитные каникулы. Конвертацию по рыночному курсу заемщики не выбирают, а банки не согласны на льготный курс. По-моему мнению, тут необходимо субсидирование этой ставки со стороны ЦБ.

Посмотрим, как изменилась статистика по валютной ипотеке за март. Несмотря на колебания курса в последние месяцы, находятся смелые люди, готовые брать ипотечные кредиты в валюте. Я полагаю, что это те граждане, чьи доходы номинированы в долларах. Есть немпло экспатов, которые интересуются жильем бизнес-класса. Это подтверждает средний чек валютной ипотеки, который от 32 млн руб. за первые два месяца 2015 года возрос почти в пять раз по сравнению с аналогичным периодом 2014 года.

В связи с усилением рубля объем просроченной задолженности по валютным кредитам в марте сократился до 18,9 млрд руб., что соответствует уровню декабря 2014 года. В феврале этот показатель составлял 20,9 млрд руб. Общий объем задолженности в марте упал до 143,8 млрд руб. с февральских 165 млрд руб. Я ожидаю, что в текущем месяце он уменьшится еще на 10-15%. Напомню, что валютные ипотечные займы составляют не более 4% всего рынка.

Источник: АИЖК, ЦБ РФ

После падения курса доллара до 51-52 рублей платежи стали меньше на 10-15%, поэтому, на мой взгляд, ситуация улучшается, но никто не гарантирует, что рубль закрепится в этом диапазоне. А держателям валютной ипотеки остается пока ждать более серьезных мер поддержки. Данная проблема сейчас под пристальным контролем Министерства экономического развития, Минфина и Центрального банка. Но если первые два ведомства выступают против запрета валютной ипотеки, то ЦБ старается ужесточить условия выдачи подобных кредитов.

Источник: http://investcafe.ru/blogs/24292/posts/56274