Неожиданный поворот в вопросе валютной ипотеки
17 июн 18:08
На прошлой неделе Пушкинский суд Московской области обязал банк ВТБ 24 конвертировать валютную ипотеку по курсу не выше 24 руб. за доллар и зачислить сумму «неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга». В 2008 году клиентка взяла кредит в $164 тыс., ежемесячный платеж составил $1872 при курсе 23,5 руб. за доллар. А в феврале 2015 года ежемесячный платеж истца составлял 271% от дохода. Судья ссылалась на статью 451 ГК РФ «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельства». Согласно решению суда, банк ВТБ 24 должен внести дополнение в договор, скорректировав ежемесячный платеж по курсу 24 руб. и провести перерасчет всех платежей клиента по датам, когда курс превышал это значение. С одной стороны, это решение может показаться несправедливым по отношению к людям, которые воспользовались рублевыми ипотечными продуктами по ставке на несколько процентных пунктов выше, чем у валютных кредитов. С другой стороны, при получении валютного кредита банк преследовал свои цели, выдавая кредит в валюте, тем самым не исключается возможность навязывания конкретного продукта клиенту. Учитывая невысокую финансовую грамотность населения, особенно до финансового кризиса 2008 года, такое могло происходить сплошь и рядом. Сейчас население России действует намного осмотрительнее, о чем свидетельствует кратное падение выдачи ипотечных кредитов в 2014 году по сравнению с 2007 годом.
Данный прецедент является достаточно знаковым для судьбы валютных ипотечников и, надеюсь, в некоторых случаях позволит облегчить заемщикам непосильную ношу.
Если в целом посмотреть на валютную ипотеку, то благодаря майскому укреплению рубля объем задолженности по валютным ипотечным кредитам в пятом месяце года сократился до 114,5 млрд руб., что близко к уровню ноября 2014 года.
Источник: АИЖК, ЦБ РФ.
Доля просроченной задолженности по валютным кредитам в мае нынешнего года аналогично возросла до 14,7% и сейчас находится около уровней октября 2014-го.
Источник: АИЖК, ЦБ РФ.
Новые валютные кредиты выдаются в малом количестве, с начала года общая сумма выданных займов составила 1,17 млрд руб., годом ранее за этот же период было выдано более чем в 2 раза больше.
Общая рекомендация для держателей валютных кредитов выглядит следующим образом. В первую очередь можно воспользоваться программой реструктуризации, если для Вас платежи слишком велики и Вы подходите под условия программы. По результатам Вы сможете уменьшить платеж и увеличить срок кредитования, договорившись с банком. В то же время прецедент с банком ВТБ 24 открывает двери и для других заемщиков, которые смогут доказать свою правоту в суде и пересчитать заем по курсу на дату заключения договора. Но необходимо учитывать, что у выигравшей истицы была хорошая история платежей на протяжении 7 лет без задолженности и тяжелое текущее положение, что наблюдается далеко не у всех валютных ипотечников.
Источник: http://investcafe.ru/blogs/24292/posts/58987