Как заработать на росте доллара или защитить свои рубли?
3 ноя 07:59
Валютный рынок сегодня привлекает все большее внимание. Высокая волатильность, которая наблюдается с осени 2014 года, привлекла на рынок огромное количество людей, стремящихся защитить свои сбережения. Как же заработать на росте доллара или как минимум защитить свои рубли? Для каждого человека найдется свой вариант.
Валютный депозит
Это самый привычный и распространенный вариант. Предчувствуя «что-то нехорошее», люди закупаются долларами (иногда по уже неоправданно высоким ценам) и, чтобы не хранить их под подушкой, открывают валютный банковский вклад. Сегодня такие депозиты представлены в линейке почти каждого розничного банка. По статистике, их доля в общем портфеле вкладов банков составляет 20-25%. Впрочем, ставки по валютным вкладам совсем непривлекательные: до 3% у крупных банков. Но иногда можно найти рекордные 3-4,5%, однако, как правило, под такие проценты размещаются крупные суммы на длительный срок. Таким образом, валютный депозит с трудом можно назвать инвестицией, но как средство сбережения для консервативных людей вполне подойдет.
Плюсы:
+ надежность
+ нет необходимости в специальных знаниях
+ низкий порог входа
+ отсутствие затрат и издержек по управлению счетом.
Минусы:
- низкая доходность
- низкая ликвидность
Вложения в еврооблигации
Одними из самых обсуждаемых событий в последнее время стали отзывы лицензий у ряда банков. Те, кто располагает суммой, существенно превышающей 1,4 млн. рублей, задумались – куда же теперь: все в крупный банк под небольшую, но надежную ставку или разложить, допустим, 10 млн рублей по 8 банкам?
Прежде чем решиться на такое трудоемкое мероприятие, вспомните про золотой принцип управления деньгами: нельзя класть все яйца в одну корзину. Альтернативой банковским вкладам или хорошим дополнением к ним могут стать вложения в облигации.
Открывая вклад, вы, по сути, даете в долг банку – в обмен на скромный, но гарантированный процент дохода. При этом дать в долг можно не только банку, но и государству, и частным компаниям. Облигация и есть та самая бумага, которая удостоверяет отношения займа. На ее основании можно в определенный срок потребовать погасить долг и заплатить причитающиеся нам проценты. Кроме того, такую бумагу можно продать другому инвестору и получить доход в моменте.
Одним из видов облигаций являются еврооблигации – долговые бумаги, выпущенные эмитентом за рубежом и в иностранной валюте. Эти бумаги доступны для квалифицированных инвесторов и порог входа составляет около $100-200 тыс., однако здесь добавляется еще один важный фактор – вы получаете доход в валюте и нивелируете возросшие в последнее время риски обесценивания рубля.
Доходность по евробондам можно конвертировать в рублевую. Тогда к доходности в долларах добавляется доходность свопа (разница в процентных ставках) порядка 5-6% годовых, то есть если валютный бонд дает 7%, то со свопом он даст 12-13% годовых в рублях.
Компания БКС предоставляет доступ своим клиентам к этому инструменту. Услуги по обеспечению доступа к покупке/продаже еврооблигаций предоставлялись и ранее, однако сейчас инвестор может делать это полностью в автономном режиме, как будто он приобретает обыкновенную акцию в «биржевом стакане» через торговый терминал QUIK. Как уже было выше сказано, существенным ограничением для выхода инвесторов на рынок еврооблигаций является достаточно высокий размер стандартного лота. Однако уже сейчас есть ряд долговых бумаг, один лот по которым составляет всего $1 тыс.
Плюсы:
+ надежность
+ доходность больше, чем по банковским вкладам
+ высокая ликвидность
Минусы:
- доход облагается налогом
- Нет гарантированной суммы, как в банках (АСВ)
Как можно приобретать еврооблигации?
- Вы открываете счет в Компании БКС.